نویسنده: حسین بیگی
بروزرسانی: ۱۰ اسفند ۱۴۰۱
امروزه نسبت به سال‌های گذشته، خودروهای متنوعی را در سطخ خیابان‌ها مشاهده می‌کنیم که بیشتر آن‌ها خارجی هستند. همچنین نیاز است که در صورت بروز حادثه‌های رانندگی برای پرداخت خسارت خودروی متعارف و نامتعارف از بیمه بدنه استفاده کرد. شاید سؤال داشته باشید که مگر بیمه ثالث هزینه‌های رخ داده در حادثه رانندگی را جبران نمی‌کند؟ در پاسخ به این سوال باید بگوییم که بیمه ثالث تنها خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث را تا سقف تعهدات پرداخت خواهد کرد، اما اگر راننده مقصر حادثه باشید یا خودروی شما غیر متعارف باشد، پرداخت خسارت انجام نمی‌شود. برای اینکه به این سوال پاسخ دقیق‌تری دهیم تا انتهای متن همراه ما باشید.
خودروی متعارف و نامتعارف
قبل از اینکه با پرداخت خسارت خودروی متعارف و نامتعارف آشنا شوید، نیاز است بدانید که چرا خودروها را به دو دسته متعارف یا نامتعارف تقسیم کرده‌اند. برای آشنایی با این موضوع بهتر است که تعریف هر دو خودرو را بدانید.
خودروی متعارف
همه ما می‌دانیم که تعهدات شرکت‌های بیمه‌ای برای پرداخت خسارت‌های ناشی از حادثه‌های رانندگی به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه مرتبط خواهد بود. خودرویی است که ارزش و قیمت آن بیش از ۵۰ درصد تعهدات بیمه در قبال خسارات جانی است. برحسب این تعریف، در سال ۱۴۰۱، اگر ارزش خودرویی بیش از ۴۰۰ میلیون تومان باشد، خودروی نامتعارف و لوکس یا خودروی گران‌قیمت محسوب خواهد شد.
به بیان ساده‌تر، سقف خسارتی که دارنده خودروی نامتعارف می‌تواند از طرف مقصر حادثه بابت خسارت خودروی خود در سال ۱۴۰۱ درخواست نماید، ۴۰۰ میلیون تومان است. اگر خسارت خودروی گران‌قیمت او حتی اگر بیشتر از این مقدار باشد، بیمه شخص ثالث طرف مقصر حادثه بیش از مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان را در سال ۱۴۰۱ پرداخت نخواهد کرد.
از طرفی هم تعیین خودروی متعارف و نامتعارف با توجه به همین موضوع است. در نتیجه با توجه به قانون، اگر خودرویی از نظر ارزش و قیمت گذاری، کمتر یا معادل نصف دیه اعلام شده باشد، به عنوان خودروی متعارف شناخته می‌شود. در سال ۱۴۰۱ میزان دیه اعلام شده برای جبران خسارت‌های جانی معادل ۸۰۰ میلیون تومان است. در نتیجه هر خودرویی که تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان باشد، باید در دسته بندی خودروهای متعارف قرار گیرد.
خودرو نامتعارف و بیمه بدنه
با توجه به تعریف خودروی متعارف باید اینگونه بیان کرد که هر چه میزان ارزش خودرو از نصف دیه اعلام شده در سال بیشتر باشد جزو خودروهای نامتعارف و لوکس قرار خواهد گرفت. همچنین شرکت‌های بیمه برای جبران هزینه‌های رخ داده در حادثه رانندگی با توجه به این قانون عمل خواهند کرد.
خسارت خودروی متعارف و نامتعارف
به طور حتم برای پرداخت خسارت نیاز است که از بیمه بدنه هم در کنار بیمه ثالث استفاده کرد تا هزینه بیشتری را از سوی بیمه‌گر دریافت کرد.
حال تصور کنید که تصادف خودروی متعارف با خودروی نامتعارف رخ داده است. به طور مثال: اگر در تصادف پراید با سانتافه، آینه بغل سانتافه بشکند و راننده پراید مقصر شناخته شود، میزان خسارتی که مقصر با بیمه شخص ثالث خود به راننده سانتافه باید بپردازد، معادل ارزش آینه بغل گران‌ترین خودروی متعارف در سال ۱۴۰۱ است. همچنین مابقی خسارت را راننده خودروی نامتعارف باید با بیمه بدنه خود جبران کند. لزوم داشتن بیمه بدنه در این مواقع بیشتر احساس می‌شود.
بیمه بدنه و پوشش‌های آن
بیمه بدنه یکی از بیمه‌های اختیاری است که با توجه به درخواست بیمه‌گزار تهیه می‌شود. این بیمه نامه برای جبران خسارت‌های مالی مازاد وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه و راننده مقصر طراحی شده است تا در کنار بیمه ثالث بتواند بیشترین خسارت را جبران کند. همچنین دو نوع پوشش برای این بیمه نامه در نظر گرفته شده است که به شرح زیر خواهند بود.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
پوشش‌های بیمه بدنه برای خودرو نامتعارف
بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه پایه می‌تواند خطرات تحت پوشش اصلی بیمه نامه را تهیه کند و در صورت بروز حادثه نگرانی برای جبران خسارت‌ها نداشته باشد. همچنین با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خرید پوشش‌های اضافی هم وجود دارد که این مورد با توجه به درخواست بیمه‌گزار خواهد بود.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه عبارتند از:
- واژگونی و سقوط خودرو
- سرقت کلی خودرو
- برخورد با یک جسم متحرک یا ثابت
- آتش سوزی خودرو یا لوازم یدکی
- آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی
پوشش‌های اضافی به شرح زیر هستند:
- سرقت قطعات خودرو: به سرقت جزئی که برای لوازم و قطعات یدکی خودرو رخ می‌دهد و مکان توقف خودرو تغییری نمی‌کند، سرقت جزئی گفته می‌شود
- شکست شیشه: خسارت وارد شده در اثر هوای متراکم شده در خودرو که باعث شکسته شدن شیشه ماشین می‌شود تحت پوشش خواهد بود.
- نوسانات قیمت: اهمیت پوشش نوسانات قیمت خودرو زمانی مشخص می‌شود که ارزش خودرو با توجه به سیاست‌های اقتصادی تغییر می‌کند.
- ایاب و ذهاب: در این پوشش هزینه رفت و آمد بیمه‌گزار جبران خواهد شد. در حقیقت اگر خودرو در اثر خطر‌های تحت پوشش بیمه بدنه دچار آسیب شود و شرایط استفاده از خودرو برای بیمه‌گزار مهیا نباشد، به ازای هر روزی که از وسیله نقلیه دیگری برای رفت و آمد استفاده می‌شود، می‌توان از شرکت بیمه خسارت دریافت کرد.
- بلایای طبیعی: اگر در صورت بروز بلایای طبیعی مانند: سیل و زلزله خودرو بیمه‌گزار دچار حادثه شود، شرکت بیمه با توجه به این پوشش، خسارت‌های وارد شده را جبران خواهد کرد.
- ترانزیت: این پوشش برای خودروهایی استفاده می‌شود که از کشور خارج شده‌اند و اگر خودرو شما در خارج از کشور دچار حادثه شود، خسارت وارد شده جبران خواهد شد.
- اسید پاشی و مواد شیمیایی: این پوشش خسارت مربوط به ریخته شدن مواد شیمیایی، اسیدی و رنگ بر بدنه خودرو را جبران می‌کند.
مولفه‌های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:
مشخصات خودرو: عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه نرخ بیمه‌نامه بدنه نقش پررنگ دارند.
پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه: انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند. به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه بدنه همراه است.
تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیفات این بیمه خودرو شامل: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش
خودرو هستند. شما می‌توانید برای خرید ارزان ترین بیمه بدنه به بیمه داتکام (https://bimeh.com/carbody) مراجعه نمایید.
چرا بیمه بدنه را بخریم؟
با توجه به اینکه ارزش خودروها و قیمت آن‌ها روز به روز بیشتر می‌شود، باید برای جبران خسارت‌های رخ داده در حادثه‌های رانندگی فکری کرد. به طور کلی بیمه ماهیت جبران کننده دارد و به عنوان یک پشتوانه مالی همراه بیمه‌گزار‌ها خواهد بود. دقت کنید که اگر خودروی شما جزو خودروهای لوکس یا نامتعارف باشد، نیاز است که از خدمات شرکت‌های بیمه‌ای استفاده کرد تا نگرانی برای جبران هزینه‌های رخ داده وجود نداشته باشد. همچنین بیمه بدنه در صورتی خسارت‌های وارد شده را جبران می‌کند که موارد زیر اتفاق افتاده باشد:
- خودرو جزو اتومبیل‌های نامتعارف و لاکچری باشد. در این صورت بیمه شخص ثالث راننده مقصر کل خسارت را جبران نخواهد کرد و می‌توان از بیمه بدنه خودروی نامتعارف در این شرایط کمک گرفت.
- بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.
- راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده یا به بیان دیگر دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نباشد.
- بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.
خرید بهترین بیمه بدنه
برای اینکه بتوانید بهترین بیمه نامه بدنه را تهیه کنید، نیاز است که قیمت‌های بیمه نامه را استعلام کنید. خب این کار به صورت حضوری بسیار زمان‌بر بوده و نیاز است که هزینه زیادی صرف کرد. بیمه دات کام که یکی از کارگزاری‌های آنلاین بیمه است، شرایطی را فراهم کرده تا همه افراد بتوانند بدون صرف انرژی و زمان و تنها با اتصال به اینترنت، بهترین بیمه را با قیمت مناسب تهیه کنند. در حقیقت بیمه دات کام شرایط استعلام و مقایسه خدمات و پوشش‌های تمام شرکت‌های بیمه‌ای را مهیا کرده و افراد می‌توانند بدون محدودیت زمانی و مکانی برای خرید بیمه اقدام کنند.
سفارش خرید بیمه نامه در سامانه بیمه دات کام به راحتی انجام می‌شود. کافی است که به صفحه اصلی bimeh.com مراجعه کرده و با استعلام و مقایسه، بیمه بدنه خود را از شرکت‌های بیمه خریداری کنید. در این سامانه علاوه بر خرید ارزان‌ترین بیمه از شرایط تخفیفات ارائه شده از سوی شرکت‌های بیمه‌ای هم مطلع خواهید شد و با قیمت مناسب‌تری می‌توان بیمه بدنه را خریداری کرد.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه
همانطور که می‌دانید برای جبران خسارت‌های بیمه بدنه باید مدارک مورد نیاز را به شرکت بیمه تحویل دهید. این مدارک عبارتند از:
- اصل و کپی بیمه بدنه
- اصل و تصویر گواهینامه راننده مقصر
- اصل و کپی بیمه شخص ثالث
- کپی سند مالکیت خودرو
- اصل و کپی کارت ملی بیمه‌گزار و مالک خودرو
- اصل فاکتورهای اقلام خریداری شده
همچنین دقت داشته باشید که برای پرداخت خسارت خودروی متعارف و نامتعارف نیاز است که تنها ۵ روز کاری برای اعلام خسارت به یکی از نمایندگی‌های بیمه بدنه خود مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را تحویل داد.
