نویسنده: حسین بیگی
بروزرسانی: ۱۹ شهریور ۱۴۰۱
صندوق های سرمایه گذاری روشی غیر مستقیم برای سرمایه گذاری است. این صندوق های درآمد ثابت هفت درصد از دارایی شما را که به عنوان سرمایه در این صندوق ها گذاشته اید وارد بورس می کنند. در ضرر و سود، شما آن هفت درصد را با بورس شریک هستید. اما اینکه آیا در صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت افزایش سرمایه دارید یا خیر؟
جواب سوال شما بله است. چرا که این صندوق های سرمایه گذاری به ازای مقدار پولی که شما سپرده دارید. سود روزانه می دهند. شعار این صندوق های سرمایه گذاری سودی بالاتر از سود بانکی است. اگر سودی که به صورت ماهیانه روی سرمایه شما افزایش پیدا میکند را برداشت یا به اصطلاح ابطال نزید. سود سالانه شما دوبرابر می شود. علاوه به حفظ ارزش داراییتان افزایش سرمایه نیز در صندوق های سرمایه گذاری دارید.
قبل از انتخاب صندوق سرمایه گذاری این نکات را بدانید
اولین نکته پیش از انتخاب صندوق سرمایه گذاری، بررسی نقدشوندگی صندوق است. در تعریف نقدشوندگی باید گفت که قابلیت تبدیل شدن دارایی به وجه نقد را نقدشوندگی می نامند و به طور کلی، هر دارایی که نقدشوندگی بالاتری را داشته باشد، ارزش معاملاتی آن بیشتر است.
نکته بعدی که یکی از مولفه های اصلی در نوع سرمایه گذاری افراد، میزان ریسک پذیری آن ها است و با توجه به انتظارات و اهدافی که سرمایه گذاران برای خود متصور می شوند، میزان ریسک پذیری آن ها می تواند تغییر کند. به عنوان مثال افرادی که درجه ی ریسک پذیری آن ها بالاتر است، معمولا انتظار کسب سود بیشتر نیز از سرمایه گذاری های خود دارند و اغلب این افراد در صندوق های سهامی، جسورانه، پروژه ای و…سرمایه گذاری می کنند.
نکته سوم مقایسه صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت است. یکی از بهترین راه ها برای انتخاب صندوق سرمایه گذاری مناسب، مقایسه آن ها با یکدیگر است. به اینصورت که عملکرد و بازدهی آن ها را در بازه های مختلف و با دیدگاهی کلی تر ببینید تا بتوانید تصمیم های بهتری را اخذ کنید.
نکته مهم بعدی در هنگام انتخاب صندوق سرمایه گذاری، شهرت و معروفیت صندوق و مدیر آن را حتما لحاظ کنید؛ به این دلیل که اغلب افراد متخصص و خبره بازار سرمایه که در میان اهالی بورس، شناخته شده هستند، در سمت مدیر صندوق نیز، عملکردهای مناسبی را در بازه های مختلف برای صندوق های سرمایه گذاری زیر نظر خود خلق می کنند.
مزیت صندوق های سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران چیست؟
صندوق های سرمایه گذاری با توجه به ویژگی‌های منحصر بفردی که دارند برای سرمایه‌گذاران ارزش ایجاد می‌کنند. و همین موضوع تعداد افرادی که روزانه در این صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت صدور می زنند رو به افزایش است. یکی از مزایای صندوق های سرمایه گذاری تنوع در دارایی‌هایی است که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند. همه ما وقت و دانش لازم برای پیدا کردن بهترین روش سرمایه‌گذاری را نداریم. این کار نیاز به صرف وقت و هزینه دارد. علاوه براین اینکه بدانیم بهترین زمان ورود به بازار سرمایه یا بهترین زمان خروج از بازار سرمایه چه زمانی است کار دشوار و پیچیده‌ای است. سرمایه‌گذاری و ورود موفق به بازار سرمایه فعالیتی تخصصی و مهارتی حرفه‌ای است.
دومین مزیت صندوق های سرمایه گذاری، مدیریت حرفه ای دارایی هاست. صندوق های سرمایه گذاری توسط افراد متخصص مدیریت می شوند که سرمایه را در بازارهای مالی مختلف به جریان می اندازند. بررسی تمام فرصت های سرمایه گذاری در بازار و انتخاب بهترین گزینه سرمایه گذاری، برای افراد غیرحرفه ای کاری زمان بر است که نیاز به مطالعه و دانش قبلی دارد.
ورود مستقیم به بازار سرمایه برای افراد عادی بسیار خطرناک است و ممکن است اصل سرمایه آن‌ها نیز به خطر بیفتد. اگر شما در این گروه قرار می گیرید، به عنوان مربی مالی به شما توصیه می کنم که روش مستقیم سرمایه گذاری را انتخاب نکنید. شناخت بازار سرمایه و کسب سود از آن خواسته هر فردی است و شما در این موضوع تنها نیستید، اما همیشه نمی توان امیدوار بود که بهترین سهم بازار به ما رخ نشان دهد. همیشه نمی توانید با دقت و اعتماد کامل بهترین گزینه را انتخاب کنید و از انتخاب خود راضی و خرسند باشید. ذات بازار سرمایه و تجربه سرمایه گذاری خلاف این موضوع را نشان می دهد.
یکی از اصلی ترین مزایای صندوق سرمایه گذاری نقدشوندگی بالای آن است. همه سرمایه گذاری‌ها یک روز باید نقد شوند و به هدف از پیش تعیین شده خودشان برسند. چالش اصلی این است که آیا می توانید هر زمان که خواستید سرمایه خود را نقد کنید یا نه؟ برای مثال اگر در دارایی‌های فیزیکی مثل زمین و ساختمان سرمایه گذاری کرده باشید و حالا بخواهید سرمایه‌تان را نقد کنید یا دست کم قسمتی از سرمایه تان را برداشت کنید، آیا می توانید به راحتی اینکار را انجام دهید؟ سهولت در خرید و فروش دارایی در کمترین زمان، بدون تغییر قابل ملاحظه در قیمت آن از جمله فاکتورهای انتخاب سرمایه‌گذاری مناسب است.
اگر سرمایه‌گذار احتمال می‌دهد که در طول دوره سرمایه گذاری خود ممکن است به پول نقد احتیاج پیدا کند باید در دارایی‌هایی سرمایه گذاری کند که از نقدشوندگی بالایی برخوردار بوده و قابلیت تبدیل به پول نقد در کمترین زمان و با کمترین هزینه را دارا باشد. حتی در بازار بورس و معاملات سهام نیز همیشه قابلیت نقدشوندگی وجود ندارد. گاهی اوقات ممکن است سهام شرکت‌ها به دلایل مختلف به حالت تعویق درآیند و متوقف شوند. یا هنگام خرید و فروش سهامتان گرفتار صف‌های خرید و فروش شوید و نتوانید سرمایه تان را به ارزش روز، نقد کنید.
صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت چه معایبی دارند؟
عدم تسلط بر مدیریت سبد دارایی، برای بسیاری از معامله‌گران حرفه‌ای قابل قبول نیست! اگرچه صندوق‌ها تنوع بالا و استراتژی های مختلفی دارند، معامله گران صندوق مطابق با اولویت های خود را انتخاب می‌کنند و در صورت عدم رضایت، می توانند واحدها را به فروش برسانند اما به هر حال سرمایه گذار نقشی در انتخاب سهام و مواردی از این قبیل ندارد و معامله گران حرفه ای چندان متمایل به سرمایه گذاری هنگفت در صندوق ها نیستند.
یکی دیگر از معایب صندوق های سرمایه گذاری، هزینه مدیریت و کارمزد است. البته مبلغ کارمزد در انواع صندوق ها یکسان نیست، مبلغ کل بین تمام سرمایه گذاران تقسیم می شود و مباحثی چون معافیت مالیاتی و کارمزد بسیار کم در بعضی انواع (مثلا صندوق های درآمد ثابت) مطرح است. اما به هر حال عده‌ای، پذیرش ریسک سرمایه گذاری مستقیم و عدم پرداخت هزینه های صندوق را ترجیح می دهند.
صندوق های سرمایه گذاری پر بازده ترین روش برای افرادی با محدودیت زمانی یا دانش بورسی کم محسوب می شوند اما افراد حرفه ای و متخصص، ممکن است بتوانند از طریق معاملات مستقیم سود بیشتری به دست آورند. سایت آی بی شاپ به عنوان سوپر مارکت مالی سرمایه گذاری را برای شما سهل و آسان می کند.
