سقف انتقال وجه کارت به کارت چقدر است؟

ستاره | سرویس عمومی – سقف انتقال وجه کارت به کارت از سال گذشته با تغییراتی همراه شد که برای عده‌ای چندان خوشایند نبوده است. در واقع کسانی که تا پیش از این در طول روز مقادیر کلانی وجه را توسط کارت‌های بانکی خود میان بانک‌های مختلف جا به‌جا می‌کردند، اکنون از تغییرات صورت گرفته در مورد سقف انتقال وجه کارت به کارت چندان راضی به نظر نمی‌رسند.

 

 

البته این تغییرات موضوع تازه‌ای نیست و از قبل نیز وجود داشت. در واقع شاید نتوان آنها را یک تغییر کلی در قوانین مربوط به نقل و انتقال وجه قلمداد کرد. بلکه در حال حاضر تنها روی اجرای این محدودیت‌ها تاکید بیشتری نسبت به قبل صورت گرفته است. در مجموع به دلیل آن‌ که در حال حاضر افراد بیشتری نسبت به گذشته از وجود کارت‌های بانکی عضو شتاب برای اموری نظیر خرید یا داد و ستد استفاده می‌کنند، هنگام آشنا شدن با جزییات جدید مربوط به قوانین جا به‌جایی وجه توسط آنها، این جزییات را به حساب تغییرات جدید صورت گرفته در قوانین مربوط به نقل و انتقال وجه توسط کارت‌های بانکی می‌گذارند. به هر حال بد نیست در این فرصت با سقف انتقال وجه کارت به کارت و جزییات دقیق آن بیشتر آشنا شویم.

 

 

جزییات مربوط به سقف انتقال وجه کارت به کارت

در بخشنامه‌ی مربوط به محدودیت تراکنش‌های مالی بانک‌های کشور که توسط بانک مرکزی به بانک‌های مختلف اعلام شده، سقف انتقال وجه کارت به کارت نیز تعیین شده است. بر اساس این بخشنامه سقف عمومی تراکنش‌های مربوط به انتقال وجه توسط کارت‌های بانکی، چه به صورت شتاب و چه غیرشتاب برای هر یک از پایانه‌های مجاز (به ‌غیر از کارت‌‌خوان شعبه‌ای) برای هر کدام از کارت‌های بانکی در طول یک شبانه ‌روز مبلغ ۳۰ میلیون ریال معادل ۳ میلیون تومان خواهد بود.

به این معنی که اگر شما قصد داشته باشید با حضور در مقابل یک دستگاه خودپرداز یا عابربانک مبلغ شش میلیون تومان را برای یکی از دوستان یا آشنایانتان کارت به کارت کنید، قادر به انجام این کار نخواهید بود. در واقع تنها امکان ارسال سه میلیون تومان از مبلغ مذکور در طول یک روز برای شما وجود دارد. بنابراین به منظور انتقال سه میلیون تومان باقی مانده باید مدت بیست و چهار ساعت صبر کنید و سپس برای بار دیگر به دستگاه خودپرداز مراجعه نمایید.

 

 

سقف انتقال وجه کارت به کارت درون شعبه

البته در گذشته این امکان وجود داشت که اگر حساب بانکی شما و فردی که قصد واریز پول برای او را دارید یکی باشد، بتوانید با مراجعه به یکی از شعبه‌‌های بانک خود بر محدودیت ذکر شده غلبه کرده و کار انتقال وجه را انجام دهید. به این معنی که پس از مراجعه‌ی حضوری به یکی از شعبه‌های بانک خود و از طریق دستگاه خودپرداز درون آن شعبه مبلغ شش میلیون تومان یاد شده را برای هر فردی که می‌خواهید کارت به کارت کنید. در واقع انجام این کار تا سقف ۱۵۰ میلیون ریال یا ۱۵ میلیون تومان امکان‌پذیر بود.

در حال حاضر گزارش‌های ضد و نقیضی از امکان یا عدم امکان انجام این کار به گوش می‌رسد. به گونه‌ای که عده‌ای مدعی آن هستند که اکنون سقف انتقال وجه کارت به کارت درون بانکی حتی از طریق دستگاه خودپرداز درون شعبه نیز تنها همان مبلغ سه میلیون تومان است. هرچند که بخشنامه‌ی اشاره شده سقف عمومی تراکنش‌های مربوط به انتقال وجه از طریق کارت بانکی چه به صورت شتاب و چه غیرشتاب را برای پایانه‌‌ی کارت‌خوان شعبه‌ مبلغ ۱۵۰ میلیون ریال یا ۱۵ میلیون تومان برای هر کارت بانکی در نظر گرفته است.

اکنون سقف انتقال وجه کارت به کارت درون بانکی حتی از طریق دستگاه خودپرداز درون شعبه نیز تنها همان مبلغ سه میلیون تومان است.

به این معنی که اگر شما دو کارت بانکی در اختیار داشته باشید می‌توانید در طول یک شبانه ‌روز حداکثر ۳۰ میلیون تومان را توسط این کارت‌های بانکی و از طریق دستگاه کارت‌خوان یا خودپرداز درون شعبه به کارت یا حسابی در همان بانک انتقال دهید. البته مسئول انجام این کار یا همان کارمند بانک موظف است که پیش از انجام جا به‌جایی وجه مورد نظر مراحل احراز هویت عینی را بررسی نماید.

 

 

سقف تراکنش‌های خرید برای هر کارت بانکی

بر اساس آن‌چه در بخشنامه‌ی مربوط به محدودیت تراکنش‌های مالی بانک‌های کشور آمده است، سقف عمومی تراکنش خرید با کارت‌های بانکی برای هر کدام از این کارت‌ها در طول یک شبانه ‌روز مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال معادل ۵۰ میلیون تومان خواهد بود. به عنوان مثال اگر شما قصد خرید یک اتومبیل ۱۰۰ میلیون تومانی داشته باشید نمی‌توانید کل مبلغ آن اتومبیل را توسط کارت بانکی خود پرداخت کنید و تنها قادر به پرداخت نیمی از این مبلغ خواهید بود. به این ترتیب برای انجام خریدهای بالای ۵۰ میلیون تومانی نیاز به داشتن حداقل دو کارت بانکی خواهد بود. اما اکثر افراد معمولا بخش اعظم پول‌های خود را تنها در یک حساب بانکی نگهداری می‌کنند و در شرایط عادی در چند حساب مختلف مبالغ کلانی سپرده ‌گذاری نکرده‌اند.

البته کسانی که در چندین کارت بانکی مختلف خود مبالغ گزافی اندوخته باشند نیز بیش از حد معینی در طول روز قادر به خرج کردن اندوخته‌های درون این حساب‌ها از طریق کارت بانکی نخواهند بود. بنابر مفاد موجود در بخشنامه‌ای که به آن اشاره شد هر فرد توسط کارت‌های بانکی مختلف خود قادر است تا سقف یک میلیارد ریال یا ۱۰۰میلیون تومان در طول هر شبانه روز وجه جابه‌جا کند.

به این ترتیب اگر در مثال مربوط به خرید اتومبیل ۱۰۰ میلیون تومانی قیمت اتومبیل به جای رقم یاد شده ۱۵۰ میلیون تومان باشد، حتی داشتن چند کارت بانکی مختلف نیز برای پرداخت مبلغ آن اتومبیل کارساز نخواهد بود. چرا که شما نمی توانید در طول هر شبانه‌روز بیش از ۱۰۰ میلیون تومان با کارت‌های بانکی مختلف خود وجه جابه‌جا نمایید.

 

 

برای عبور از این چالش می‌توان از همان روش قدیمی پرداخت وجه مورد نظر از طریق چک اقدام کرد. یا این که به سامانه‌هایی نظیر ساتنا یا پایا متوسل شد. در مجموع قانون مربوط به عدم امکان پرداخت مبلغی بیش از ۱۰۰ میلیون تومان توسط کارت‌های بانکی مختلف در طول شبانه روز یک قانون تبعیض‌آمیز به نظر می‌رسد. چرا که این قانون در مورد تمام شخصیت‌های حقیقی و حقوقی جامعه به شکل مساوی رعایت نمی‌شود.

به این دلیل که سقف تراکنش ۵۰ میلیون تومانی توسط یک کارت بانکی و ۱۰۰ میلیون تومانی توسط بیش از یک کارت بانکی در طول شبانه روز شامل حال تراکنش‌های مربوط به پذیرندگان حساب‌های دولتی و پذیرندگان با کد‌های صنفی خاص نمی‌شود. مورد فوق به آن معنی است که اگر دریافت کننده‌ی وجوه یک حساب دولتی باشد هیچ محدودیتی برای پرداخت وجه به آن حساب در کار نخواهد بود. علاوه بر آن اصناف خاص نظیر دلالان فعال در بنگاه‌های مشاور املاک یا بنگاه‌های خرید و فروش خودرو نیز از محدودیت تراکنش یاد شده معاف خواهند بود.

گفتنی است که این محدودیت با توجه به کارت ملی افراد و شماره‌ی ملی آنها برای حساب های بانکی اعمال می‌شود. به این معنی که تمام کارت‌های بانکی به ثبت رسیده تحت یک شماره‌ی ملی، در طول یک شبانه روز دارای محدودیت ۱۰۰ میلیون تومانی در امر تراکنش‌های مالی خواهند بود. البته محدودیت‌های یاد شده از قبل نیز وجود داشت و در بخشنامه‌‌ای که از سوی بانک مرکزی به بانک‌های کشور ابلاغ گردیده تنها بر لزوم اجرای آنها تاکید شده است.

 

   

 

میزان سقف انتقال وجه کارت به کارت در هر بانک

با وجود آن که در بخشنامه‌ی مربوط به محدودیت تراکنش‌های مالی بانک‌های کشور سقف انتقال وجه کارت به کارت در طول یک شبانه روز مبلغ ۳ میلیون تومان برای هر کارت بانکی اعلام شده است، اما برخی از بانک‌ها مبلغ کمتری را به عنوان سقف انتقال وجه کارت به کارت تعیین کرده‌اند. در جدول زیر می‌توانید مبلغی را که هر کدام از بانک‌های کشور به عنوان سقف انتقال وجه کارت به کارت در طول یک شبانه روز برای مشتریان خود در نظر گرفته‌اند را مشاهده کنید.

 

سقف انتقال وجه کارت به کارت برای هر کدام از بانک‌های کشور در طول شبانه روز
نام بانک	سقف انتقال وجه کارت به کارت در طول یک شبانه روز
بانک ملی ایران	۳۰ میلیون ریال
بانک انصار	۳۰ میلیون
بانک پارسیان	۳۰ میلیون ریال
بانک تجارت	۳۰ میلیون ریال
بانک کشاورزی	۳۰ میلیون ریال
بانک آینده	۳۰ میلیون ریال
بانک ملت	۱۰ میلیون ریال
بانک سامان	۱۰ میلیون ریال
بانک قوامین	۳۰ میلیون ریال
بانک حکمت ایرانیان	۱۰ میلیون ریال
بانک پاسارگاد	۱۰ میلیون ریال
بانک صنعت و معدن	۱۰ میلیون ریال
بانک سرمایه	۱۰ میلیون ریال
بانک شهر	۱۰ میلیون ریال
بانک اقتصاد نوین	۱۰ میلیون ریال
بانک سپه	۱۰ میلیون ریال
بانک ایران زمین	۱۰ میلیون ریال

 

در واقع توسط کارت‌های بانکی و از طریق فرایند کارت به کارت کردن می‌توان از مبدا تمام بانک‌هایی که در جدول بالا به آنها اشاره شده است به مقصد تمام بانک‌های عضو سیستم شتاب عملیات انتقال وجه را انجام داد. البته در بانک‌هایی نظیر بانک مهر اقتصاد، به دلیل آن که این بانک‌ها عضو سیستم شتاب نیستند، تنها می‌توان از مبدا همان بانک به مقصد همان بانک فرایند انتقال وجه را به شکل کارت به کارت انجام داد. در واقع امکان جابه‌جایی وجه میان این بانک‌ها و بانک‌های عضو شتاب به شکل کارت به کارت وجود نخواهد داشت.

 

 

دلایل اعمال سقف انتقال وجه کارت به کارت

بنابر ادعای بانک مرکزی قرار دادن سقف انتقال وجه کارت به کارت برای کارت‌های بانکی بیش از هر چیز به دلیل مبارزه با تخلفات رایجی نظیر پول‌شویی صورت گرفته و هدف اصلی از انجام این کار ایجاد محدودیت در تراکنش‌های واقعی و روزمره‌ی مردم عادی نبوده است. در واقع بانک مرکزی مدعی آن است که سفته‌بازان توسط چک‌های تضمینی و کارت‌های بانکی به شکل آشکاری مشغول انجام پول‌شویی هستند و محدودیت‌های اعمال شده در جهت مقابله با تخلفات آنها بوده است.

به این ترتیب بانک مرکزی صدور بخشنامه‌ی جدید خود را به حساب مبارزه با سفته‌بازی، پول‌شویی و کاهش ارزش پول ملی گذاشته است. البته مسلما در این بخشنامه به این موضوع که دادن مجوز رسمی فعالیت به موسسات اعتباری قارچی و بی‌اعتبار چه تبعاتی می‌تواند بر اقتصاد کشور و ارزش پول ملی داشته باشد، هیچ اشاره‌ای صورت نگرفته است.

در همین راستا شاهد اجباری شدن ارسال کد ملی دارنده‌ و صاحب کارت بانکی در تمام تراکنش‌های مالی مبتنی بر کارت به هنگام دریافت پاسخ تراکش هستیم. علاوه بر آن درج دلیل انجام تراکنش‌های مالی در ذیل عنوان «بابت» نیز در تمام دستورهای پرداخت ارسالی مربوط به سامانه‌های ساتنا و پایا اجباری خواهد بود. به این معنی که اگر تراکنش مالی انجام شده توسط کارت بانکی به دلیل خرید کالا یا خدمتی باشد باید ذیل عنوان بابت، دلیل انجام این کار ذکر شود.   

به هر حال با وجود ادعاهای صورت گرفته این گونه نیست که محدودیت‌های اعمال شده هیچ گونه تاثیری بر تراکنش‌های عادی و روزمره‌ی مردم نداشته باشد. چرا که با توجه به مواردی که در سطور پیشین این متن به آنها اشاره شد محدودیت‌های مذکور در نحوه‌ی پرداخت مبلغ خریدهای کلان کاملا تاثیرگذار خواهد بود.

 

 

محدودیت‌های سقف انتقال وجه کارت به کارت

با توجه به پیشرفت تکنولوژی در طول سال‌های اخیر شاهد گسترش استفاده از امکان خرید کالا به صورت مجازی بوده‌ایم. امری که موجب رونق گرفتن فعالیت فروشگاه‌های مجازی و اینترنتی طی سال‌های گذشته شده است. از جمله شیوه‌های رایجی که این قبیل فروشگاه‌های مجازی برای دریافت وجه کالاهای فروخته شده به کار می‌بندند استفاده از فرایند کارت به کارت برای پرداخت وجوه مذکور است. با این حال اعمال سقف انتقال وجه کارت به کارت موجب می‌شود که این قبیل مراکز فروش مجازی در اخذ مبالغ مربوط به خریدهای بالاتر از ۵۰ میلیون تومان یا ۱۰۰ میلیون تومان با مشکلاتی مواجه شوند.

با توجه به بالا رفتن برق آسای نرخ تورم، قیمت اجناس مختلف نیز روز به روز بالاتر می‌رود. از همین رو در حال حاضر تعداد اجناسی با مبلغ بیش از ۵۰ میلیون تومان به طور قطع بیشتر از سال گذشته است. به عنوان مثال هم‌اکنون یعنی در هفته‌ی دوم بهمن ماه سال ۱۳۹۷ قیمت یک دستگاه لپ‌تاپ ۱۵ اینچی اپل مدل مک‌بوک پرو در کمال تعجب چیزی نزدیک به ۵۵ میلیون تومان است. لپ‌تاپی که در حال حاضر در بسیاری از فروشگاه‌های مجازی و اینترنتی شناخته شده به فروش می‌رسد.

بر فرض مثال اگر کسی توانایی مالی خرید این لپ‌تاپ را داشته باشد و بتواند چنین مبلغ گزافی را برای در اختیار داشتن آن پرداخت کند، احتمالا هنگام خرید اینترنتی لپ‌تاپ مذکور دچار مشکل خواهد شد. مشکلی که دلیل آن چیزی جز وجود سقف انتقال وجه کارت به کارت نیست. در حال حاضر فروشندگان اینترنتی برای حل این مشکل چاره‌ای جز دریافت وجه لپ‌تاپ مذکور در محل تحویل جنس به مشتری توسط دستگاه کارت‌خوان و به کار بردن بیش از یک کارت بانکی نخواهند داشت.